กองทุนเพื่อการดำเนินชีวิตหรือ ETF อยู่ในระดับแนวหน้าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สำหรับบางคนพวกเขามีค่าแน่นอน
แนวคิดเบื้องหลังการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยกองทุนไลฟ์สไตล์คือผู้จัดการกองทุนจะทำงานให้คุณจัดสรรเงินของคุณ การจัดสรรจะขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณคาดว่าจะเกษียณ
หลักการของกองทุนเพื่อการดำเนินชีวิตตั้งอยู่บนแนวคิดเก่าแก่ของการกระจายความเสี่ยงและการจัดสรรเงินลงทุนของคุณตามอายุของคุณ โดยพื้นฐานแล้วปรัชญานี้เกี่ยวข้องกับแนวคิดที่ว่าเมื่อคุณยังเด็กคุณสามารถรับความเสี่ยงด้วยเงินของคุณได้มากกว่าเมื่อคุณอายุมาก
มีหลายวิธีที่การจัดสรรนี้สามารถใช้ได้ แต่นี่คือตัวอย่างง่ายๆบางส่วน:
สำหรับเด็กอายุ 20-35 ปี:
หุ้นสหรัฐ – 60%
หุ้นต่างประเทศ – 20%
พันธบัตร – 20%
สำหรับเด็กอายุ 40 – 50 ปี:
หุ้นสหรัฐฯ – 50%
หุ้นต่างประเทศ – 20%
พันธบัตร – 30%
สำหรับเด็กอายุ 50 – 65 ปี:
หุ้นสหรัฐฯ – 40%
หุ้นต่างประเทศ – 15%
พันธบัตร – 45%
สำหรับอายุ 66 ปีขึ้นไป:
หุ้นสหรัฐฯ – 20%
หุ้นต่างประเทศ – 10%
พันธบัตร – 70%
ดังที่คุณเห็นได้จากความก้าวหน้าเมื่อการจัดสรรเปลี่ยนผู้จัดการเงินทำให้เงินของคุณเป็นทางเลือกที่มั่นคงและอนุรักษ์นิยมมากขึ้น ทางเลือกเหล่านี้มีความเสี่ยงน้อย แม้แต่ตัวเลือกของหุ้นก็มีเสถียรภาพมากขึ้นเช่นจากหุ้นที่มีโอกาสได้กำไรสูงไปจนถึงหุ้นที่มีโอกาสได้กำไร แต่ก็มีการจ่ายเงินปันผลเช่นกัน
กองทุนเพื่อการดำเนินชีวิตหรือ etfs เสนอโดยโบรกเกอร์และครอบครัวต่างๆโดยมีกองทุนที่มีชื่อกำหนดเมื่อหมดอายุหรือเกษียณอายุของคุณเช่น
ไลฟ์สไตล์ 2020
ไลฟ์สไตล์ 2025
ไลฟ์สไตล์ 2030
เช่นเดียวกับหุ้นหรือกองทุนรวมอื่น ๆ การเลือกกองทุนเพื่อการดำเนินชีวิต (ETF) ต้องใช้การวิจัยเล็กน้อย ตรวจสอบผลการดำเนินงานไม่ใช่แค่ปีที่แล้ว แต่เป็นปีที่ผ่านมา แต่ตรวจสอบไม่ใช่แค่กองทุนสำหรับปีตามการเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ของคุณ แต่ยังรวมถึงปีก่อนหน้าหรือปีต่อ ๆ ไปด้วย สิ่งนี้จะทำให้คุณทราบว่าผู้จัดการทำงานอย่างไรในการผลิตผลงานในช่วงเวลาต่างๆ
และแน่นอนว่าคุณต้องการเปรียบเทียบไลฟ์สไตล์ครอบครัวต่างๆ
การใช้กองทุนไลฟ์สไตล์ที่แตกต่างกันคือการใช้เงินตามวัตถุประสงค์ของคุณเองไม่ว่าจะเป็นแบบก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยม แนวคิดนี้ตั้งอยู่บนปรัชญาที่จะกระจายเงินของคุณในลักษณะที่ทำงานกับระดับความเสี่ยงและแนวคิดในการลงทุนที่ปลอดภัย
ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการเป็นนักลงทุนเชิงรุก แต่ไม่ต้องการจับตาดูตลาดตลอดเวลาคุณสามารถลงทุนในกองทุนไลฟ์สไตล์ตามระยะเวลาหลายปีจนถึงเกษียณอายุเช่นปี 2593 และทุกๆ 5 ปีจะเปลี่ยนเป็น ETF ที่อยู่ห่างออกไปหลายปี
ในทางกลับกันหากคุณต้องการเล่นแบบอนุรักษ์นิยมสุด ๆ คุณจะเลือกการลงทุนด้านไลฟ์สไตล์ที่อยู่ห่างออกไปเพียงห้าปีเช่นปี 2015 หรือ 2020
หากกองทุนไลฟ์สไตล์หรือ ETF สนใจคุณและคุณไม่แน่ใจว่าจะเลือกกองทุนใดคุณยังสามารถใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์การลงทุนเพื่อช่วยในการเลือกและติดตามผลการดำเนินงานได้ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเปรียบเทียบบัญชีหนึ่งกับอีกบัญชีหนึ่งได้อย่างง่ายดายและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในบัญชีที่ถูกต้องตรงตามวัตถุประสงค์การลงทุนที่ทำกำไรได้อย่างปลอดภัยและจะสร้างบัญชีเกษียณที่คุณต้องการ
